简单说，12月1日之前在银行开立的普通借记卡和储蓄存折，不管你手上有多少张，都是Ⅰ类账户，Ⅰ类账户现在具备的功能，新规实施后依然都具备。但12月1日起，在同一银行只能保留一个Ⅰ类账户。

Ⅱ类账户是电子账户，但可以配发实体卡片。其功能相对少一些，可用于储蓄存款、投资理财等，Ⅱ类账户与绑定的Ⅰ类账户之间的资金往来不受限制，存取现金、消费、向非绑定账户转账，日累计各不超过1万元，年累计各不超过20万元。其他方面与Ⅰ类账户区别不大。

Ⅲ类账户能干的事就更少了，它只是一个电子账户，只能用作消费(缴费)支付，账户余额不能超过1000元，消费、向非绑定账户转账，日累计各不超过5000元，年累计各不超过10万元。

二、设置Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户，跟我有什么关系？

央行费尽九牛二虎之力，将银行账户设置成Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户，把很多小伙伴都搞糊涂了，弄这么复杂是要干啥？

安全，安全，还是安全，推行Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户分类管理，主要是防范银行账户资金的不必要损失。想想看，微信、支付宝、美团、滴滴都绑定我们的银行卡，一旦信息泄露，就有造成大额资金损失的风险。今后使用Ⅱ、Ⅲ类账户绑定快捷支付，由于账户本身资金限额的存在，可以在发生风险时，将资金损失控制在较低水平。

当然，是否开立Ⅱ、Ⅲ类账户，还是自愿原则，但采纳这些建议，可以让你更好地保护资金安全。

三、如何使用Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户？

Ⅰ类账户是“金库”。Ⅰ类账户功能齐全，资金流入流出无限额。可以作为工资账户或个人财富主账户，主要用于大额消费、大额资金流转、储蓄存款及投资理财。Ⅰ类账户不必随身携带，也减小卡片遗失带来的风险。

Ⅱ类账户是“钱包”。Ⅱ类账户投资理财功能齐全，可以灵活地由Ⅰ类账户向其转入资金，无累计转入限额，既满足日常使用，又避免大额资金损失。

Ⅲ类账户是“零钱包”。Ⅲ类账户主要用于小额高频交易，账户余额不得超过1000元人民币，适合用于绑定支付账户，及日常小额高频交易(如二维码支付、手机NFC支付等)。可以随用随充，便捷安全。

银行人士建议，用Ⅱ、Ⅲ类账户作为日常开销的常用账户，会更加安全，可将Ⅱ、Ⅲ类账户绑定支付宝、微信等第三方支付支付平台，网购、订餐、打车等都不会受到影响。

四、同一银行有多张Ⅰ类账户，怎么办？

中新经纬客户端就此咨询了某国有大行的客服人员，他表示，12月1日之前开立的Ⅰ类账户，只要仍然在正常使用，还可以继续保留。但建议客户将不常用的Ⅰ类账户注销或者降级为Ⅱ、Ⅲ类账户，更有利于保护资金安全。

五、Ⅰ类账户绑定了微信、支付宝，怎么办？

银行人士建议，用户可以通过Ⅱ、Ⅲ类账户来绑定这些支付账户，降低风险。

有两种方案，一是将Ⅰ类账户降级为Ⅱ、Ⅲ类账户，然后重新开立一张Ⅰ类账户；二是将Ⅰ类账户解绑，重新使用Ⅱ、Ⅲ类账户绑定微信、支付宝。

六、同一银行2张借记卡都绑定了微信、支付宝，怎么办？

央行规定，支付机构会联系存款人确认需保留的账户，其余账户降低类别管理或予以撤并。如果存款人未能在规定时间确认，支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据存款人的申请进行变更。

七、三类账户之间可以相互转换吗？

可以。Ⅰ类账户降级为Ⅱ、Ⅲ类账户，可以用手机银行等电子方式完成，Ⅱ、Ⅲ类账户升级为Ⅰ类账户，则需要在银行柜台办理。

八、怎么开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户？